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传统手段管不好P2P自律更重要-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:21:45 阅读: 来源:电热片厂家

2016年3月,中国互联网金融协会正式挂牌成立,这是根据2015年7月中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称“指导意见”)组建的互联网金融领域的行业自律组织。根据该“指导意见”,中国互联网金融协会肩负着以下使命:“协会要按业务类型,制订经营管理规则和行业标准,推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识,树立从业机构服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围”。

对于网络借贷信息中介服务行业(以下简称P2P网络借贷,或P2P)而言,以中国互联网金融协会为标志的各类互联网金融行业协会的成立,无疑更具有不同寻常的意义。经过几年狂奔式发展,P2P平台数量迅速增长的同时,问题平台也频见报端。据统计,截至2015年年底,P2P行业运营平台达到了2595家,相比2014年底增长了1020家,但问题平台也达到了896家,是2014年的3.26倍(盈灿咨询和网贷之家,2016)。创新意识强,问题也频发的P2P行业迫切需要加强监管,而2015年12月底出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称“监管办法”)中,也在信息披露等多处,肯定了行业协会自律管理的重要性。相信中国互联网金融行业协会的成立,会极大地促进P2P网络借贷行业自律管理的提升。

传统监管手段在P2P监管上捉襟见肘

之所以应该加强P2P行业的自律管理,是因为传统的金融监管手段在P2P的监管上捉襟见肘,无法胜任。作为P2P行业的牵头主管部门,中国银监会的网贷监管处,只有少数几个工作人员,难以应付全国数千家P2P平台的监管重任。而作为中央金融监管部门指定的P2P行业日常监管部门,各地金融办在人力资源、专业知识与经验、管理系统和技术手段的配备等方面也存在明显不足,难以承担及时、持续性的搜集信息与审核工作。在政府编制收紧的情况下,短时期内监管部门也不大可能大规模地扩充监管力量,未来只能更多地依赖互联网金融行业协会的自律管理。

此外,监管部门的执法手段也非常有限,常规监管方法无法有效制约P2P平台的违规行为。作为P2P行业的日常监管部门,各地金融办的初始定位为议事协调机构,2008年后省级金融办逐渐升格为政府直属部门,但其金融监管的法律地位仍不清晰,也缺乏强有力的执行工具,制裁手段亦缺乏足够的法律支撑。例如在P2P监管上,地方金融监管部门真正能用得上的日常监管处罚措施就是“警告、通报批评或者罚款3万元”。这种不长牙的监管办法,根本无法管好那么多普遍徘徊在法律边缘的P2P平台。

当然,并不是金融监管部门不愿意加大对违规P2P平台的处罚力度,而是受到目前我国行政和立法体制的限制。根据《立法法》的规定,限制公民权利以及基本经济金融制度只能通过法律来规范,而P2P行业目前待正式出台的“监管办法”,虽然是通过国务院法制办征求意见,但连行政法规都不算,只是多部门联合出台的部门规章,法律效力远远不足,因此监管部门并没有权力对违规平台加大处罚力度。

在这种背景下,互联网金融行业,特别是P2P行业,迫切需要借助相关行业协会,加强自律管理。行业协会主要由行业内代表性企业组成,通常对相关领域拥有更高程度的专业知识和更直接的实践经验。并且,相对于政府监管的强制性,行业协会在选择监管措施和方式时,通常采取激励性、诱导性监管措施,充分利用非法律惩罚机制,如业内批评、禁入市场、开除会籍、集体抵制、道德劝说、黑名单机制等。在高度依赖金融信用信息的P2P行业,如果行业协会能够通过构造大数据平台等技术手段,其自律管理可能比监管部门的常规监管反而更有效力。

近期,各地陆续成立了一些互联网金融方面的行业协会,这些协会在制订互联网金融行业发展规则和标准,引导行业健康发展方面,发挥了一定影响。各地在互联网金融行业协会、联盟的牵头下,出台了很多信息披露公约、合规公约等自律文件,为全行业树立合法合规经营意识,强化整个行业对各类风险的管控能力,起到了一定作用。例如,2015年8月,上海市互联网金融行业协会成立仪式上,就出台了P2P网络借贷信息披露指引;2016年2月,在北京市网贷行业协会牵头下,北京地区的P2P平台,联合成立了合规风控联盟,发布了七条自律宣言。

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